» Lakipuhelin neuvoo - Soita 0600 12 450 »
Rahoitus ei poista oikeutta purkaa autokauppa virheen vuoksi. Jos autoliike on järjestänyt kaupalle rahoituksen, esimerkiksi osamaksun rahoitusyhtiön kautta, voit esittää hinnan palautusta, vahingonkorvausta ja maksusta pidättymistä koskevat vaatimuksesi myös rahoitusyhtiölle. Rahoitusyhtiö maksaa sinulle kuitenkin enintään sen, minkä se on sinulta saanut maksuina (kuluttajansuojalain 7 luvun 39 §). Kuluttajariitalautakunta on katsonut, että purussa myyjä vastaa rahoitussopimuksen purkamisesta. Jos otit lainan omasta pankistasi, laina on erillinen sopimus: maksat sitä edelleen ja vaadit rahat takaisin autoliikkeeltä.
Selvitä ensin, millainen rahoitus autossa on
Rahoituksen laji ratkaisee, keneltä voit vaatia mitäkin.
- Myyjän järjestämä rahoitus: autoliike on tarjonnut osamaksun tai muun luoton yhteistyössä rahoitusyhtiön kanssa, tai liike rahoittaa kaupan itse. Tällainen hyödykesidonnainen luotto kytkee rahoittajan kauppaan, ja rahoittajaa kohtaan voi esittää samat rahavaatimukset kuin myyjää kohtaan.
- Oma pankkilaina tai kulutusluotto, jonka hankit itse ilman myyjän järjestelyä: laina ei ole sidoksissa kauppaan. Riita koskee vain sinua ja autoliikettä, ja lainan maksut jatkuvat purusta riippumatta.
- Leasing tai yksityisleasing: auto ei ole ostettu, joten kyse ei ole kaupan purusta samassa merkityksessä. Silloin tarkistetaan leasingsopimuksen ehdot.
Usein autoliike tekee osamaksusopimuksen itse ja siirtää sen heti rahoitusyhtiölle. Saat siirrosta ilmoituksen, ja erät maksetaan sen jälkeen rahoitusyhtiölle. Myös tämä on myyjän järjestämää rahoitusta, joten rahoitusyhtiö on kytketty kauppaan samalla tavalla.
Tarkista kauppakirjasta ja luottosopimuksesta, kuka on luotonantaja ja kuka on merkitty auton omistajaksi ajoneuvorekisteriin. Osamaksussa omistajaksi on usein merkitty rahoitusyhtiö, ja sinut on merkitty haltijaksi.
Mitä voit vaatia rahoitusyhtiöltä
Kun sinulla on oikeus pidättyä maksusta tai saada myyjältä hinnan palautusta, vahingonkorvausta tai muu rahasuoritus myyjän sopimusrikkomuksen vuoksi, sinulla on sama oikeus kauppaa rahoittanutta luotonantajaa kohtaan (kuluttajansuojalain 7 luvun 39 §:n 1 momentti). Rahoittaja ei kuitenkaan ole velvollinen maksamaan enempää kuin on sinulta saanut maksuina.
Säännöksellä on merkitystä erityisesti, jos autoliike ei maksa, on maksukyvytön tai lopettaa toimintansa. Rahoittajaa kohtaan esitetty vaatimus on kuitenkin rajattu siihen, mitä olet maksanut rahoittajalle. Käsiraha tai vaihtoauton hyvitys, jonka annoit autoliikkeelle, on vaadittava autoliikkeeltä.
Kuluttajaluottoja koskeva 7 luku muuttuu 20.11.2026 (laki 31/2026), mutta 7 luvun 39 §:n 1 momentti pysyy ennallaan.
Tarvitsetko lakimiehen apua omassa asiassasi?
Pyydä tarjous lakipalvelusta »Kuka hoitaa luottosopimuksen purkamisen?
Kuluttajariitalautakunta on autokaupan purkua koskevissa suosituksissaan katsonut, että myyjä vastaa rahoitussopimuksen purkamisesta tai järjestelyistä rahoitusyhtiön kanssa. Esimerkiksi 53 300 euron osamaksulla ostetun Volvon kaupassa lautakunta suositti purkua salattujen kolarivaurioiden vuoksi ja totesi, että myyjä vastaa purkujärjestelyistä rahoitusyhtiön kanssa (D/4240/33/2023). Sama linja oli 13 999 euron Skodaa koskevassa moottorivauriotapauksessa (D/5242/33/2024). Suositukset eivät sido.
Käytännössä purussa palautettava kauppahinta käytetään yleensä ensin luoton maksamiseen pois rahoittajalle. Ostajalle palautetaan se, minkä hän on itse maksanut: käsiraha, vaihtoauton hyvitys ja maksamasi luoton lyhennykset. Maksamistasi luoton koroista ja kuluista kannattaa esittää myyjälle erillinen vaatimus. Palautettavista määristä vähennetään käyttöhyöty, ja niille lisätään tuottokorko. Voit pyytää maksuttoman selvityksen siitä, vastaako myyjä viasta.
Pyydä purkusovintoon kirjaus siitä, että myyjä maksaa luoton kokonaan pois, rahoittaja vahvistaa luoton päättyneen ja omistajamerkintä ajoneuvorekisterissä muutetaan. Auton palautus ja rahojen maksu kannattaa sopia tapahtumaan samanaikaisesti.
Saako maksut lopettaa, kun vaatii purkua?
Ostajalla on virheen perusteella oikeus pidättyä maksusta, mutta hän ei saa pidättää määrää, joka ilmeisesti ylittää hänen vaatimuksensa (kuluttajansuojalain 5 luvun 17 §). Sama oikeus on rahoittajaa kohtaan (7 luvun 39 §).
Maksujen lopettamiseen liittyy kuitenkin riski. Jos pidättyminen osoittautuu perusteettomaksi, rahoittaja voi periä erät viivästyskorkoineen, ja maksuhäiriö voi päätyä luottotietoihin. Siksi kannattaa toimia näin:
- Tee autoliikkeelle virheilmoitus ja purkuvaatimus. Virheilmoitus on tehtävä kohtuullisessa ajassa siitä, kun havaitsit vian tai sinun olisi pitänyt havaita se, ja kahden kuukauden kuluessa tehty ilmoitus on aina ajoissa (kuluttajansuojalain 5 luvun 16 a §).
- Ilmoita rahoittajalle kirjallisesti, että olet vaatinut kaupan purkua, millä perusteella ja mitä vaadit. Liitä mukaan virheilmoitus.
- Jatka maksuja tai sovi rahoittajan kanssa maksujen keskeyttämisestä, kunnes myyjän ja rahoittajan kanta on selvillä.
- Jos pidätät maksuja, pidätä vain sen verran kuin vaatimuksesi kattaa, ja perustele se kirjallisesti.
Tämä on varovaisuusohje. Lakisääteinen pidätysoikeus on olemassa, mutta sen perusteettomasta käytöstä aiheutuvat seuraukset jäävät sinulle.
Takaisinotto ja sopimukseen perustuva purku
Jos myyjä ottaa auton takaisin tai kauppa puretaan myyjän ja sinun välisellä sopimuksella, voit vedota takaisinoton tilitykseen tai purkuun myös rahoittajaa kohtaan (kuluttajansuojalain 7 luvun 39 §:n 2 momentti). Tätä oikeutta ei ole, jos rahoittaja on ajoissa ilmoittanut sinulle selkeästi, ettei myyjällä ole oikeutta määrätä sopimuksesta, ja rahoittaja on merkitty auton omistajaksi rekisteriin, tai jos tiesit muuten myyjän oikeuksien rajoituksesta.
Käytännössä tämä tarkoittaa, että pelkkä autoliikkeen kanssa tehty purkusopimus ei aina sido rahoitusyhtiötä. Varmista ennen auton palauttamista, että rahoittaja on hyväksynyt järjestelyn kirjallisesti.
Verkossa ostettu auto: luotto voi peruuntua kokonaan
Jos ostit auton etämyynnissä ja peruutat kaupan peruuttamisoikeuden nojalla, kauppaan liittyvä luottosopimus peruuntuu ilman eri toimenpiteitä (kuluttajansuojalain 6 luvun 21 §). Kuluttajariitalautakunta sovelsi tätä tapauksessa, jossa käytetty pakettiauto oli ostettu osamaksulla etämyynnissä ja peruuttamistiedot puuttuivat (D/3945/33/2024).
Kokoa nämä asiakirjat
- kauppakirja ja osamaksu- tai luottosopimus
- ilmoitus sopimuksen siirrosta rahoitusyhtiölle
- tiliote tai rahoittajan saldotodistus maksamistasi eristä
- virheilmoitus, purkuvaatimus ja myyjän vastaukset
- korjauslaskut ja korjaamon lausunto viasta
- ajoneuvorekisterin tiedot omistajasta ja haltijasta
- takaisinotosta tai purusta tehty tilitys, jos sellainen on annettu.
Näistä näet, kuka on saanut maksusi, kenelle sopimus on siirretty, onko siirrosta ilmoitettu sinulle ja paljonko voit enintään vaatia rahoittajalta. Jos haluat juristin laativan vaatimuksen, voit pyytää maksuttoman ja sitomattoman tarjouksen.
Kolme erilaista tilannetta
Esimerkki 1: Ostat autoliikkeeltä 20 000 euron auton. Maksat 4 000 euroa käsirahaa, ja loput rahoitetaan liikkeen kautta osamaksulla. Moottori hajoaa, ja kauppa puretaan. Liike maksaa jäljellä olevan luoton rahoitusyhtiölle. Sinulle palautetaan käsiraha ja maksamasi lyhennykset tuottokorkoineen käyttöhyödyllä vähennettynä.
Esimerkki 2: Otit autoa varten 15 000 euron kulutusluoton omasta pankistasi ja maksoit auton käteisellä. Kauppa puretaan. Pankkilaina jatkuu ennallaan, ja vaadit koko kauppahinnan takaisin autoliikkeeltä. Kun saat rahat, voit maksaa lainan pois.
Esimerkki 3: Olet maksanut rahoitusyhtiölle 3 000 euroa, kun autoliike lopettaa toimintansa kesken purkuriidan. Voit vaatia rahoitusyhtiöltä palautusta, mutta enintään sen 3 000 euroa, jonka olet sille maksanut. Liikkeelle maksamasi käsiraha on vaadittava liikkeeltä.
Milloin juristista on hyötyä?
Rahoitetun auton purussa on kolme osapuolta, ja virhe järjestelyssä voi jättää sinut maksamaan luottoa autosta, joka on jo palautettu. Juristi selvittää, onko luotto hyödykesidonnainen ja kenelle vaatimukset kannattaa esittää. Hän laatii ilmoituksen rahoittajalle ja arvioi, voiko maksuja pidättää ilman maksuhäiriöriskiä. Purkusovintoon hän kirjaa luoton lopetuksen, rekisterimerkinnän muuttamisen sekä rahojen ja auton samanaikaisen vaihdon. Lisäksi hän laskee palautettavan summan korkoineen ja käyttöhyötyineen. Juristi voi laatia purkuvaatimuksen, kun autoliike ei suostu kaupan purkuun.
Kysymyksiä ja vastauksia
Estääkö osamaksu kaupan purkamisen?
Ei estä. Purun edellytykset ovat samat kuin käteiskaupassa. Rahoitus vaikuttaa vain siihen, miten rahat palautetaan ja kenelle.
Voinko vaatia rahoitusyhtiöltä koko kauppahinnan?
Et voi. Rahoittaja vastaa enintään siihen määrään asti, jonka olet maksanut sille. Käsiraha ja vaihtoauton hyvitys vaaditaan autoliikkeeltä.
Pitääkö minun jatkaa osamaksuerien maksamista riidan ajan?
Laki antaa oikeuden pidättyä maksusta, mutta perusteeton pidättäminen voi johtaa maksuhäiriöön. Ilmoita rahoittajalle riidasta kirjallisesti ja jatka maksuja tai sovi keskeytyksestä, kunnes tilanne on selvä.
Kuka on auton omistaja osamaksukaupassa?
Usein rahoitusyhtiö on merkitty omistajaksi, kunnes luotto on maksettu, ja sinä olet haltija. Siksi luoton lopettamisesta ja rekisterimerkinnän muuttamisesta on sovittava rahoittajan kanssa. Oikeus purkaa kauppa virheen vuoksi ei riipu rahoittajan suostumuksesta. Jos et ole varma, mitä voit vaatia, voit kysyä asiaa lakipuhelimesta.
- Lakipuhelin neuvoo aamusta iltaan joka päivä -
Selvitämme maksutta, tarvitseeko sinun maksaa lakikulujasi
Tiesitkö, että monissa asioissa lakikulusi ovat katettavissa kotivakuutuksen oikeusturvavakuutuksesta tai julkisesta oikeusavusta. Usein lakikulut voidaan myös vaatia vastapuolen maksettavaksi.
Lähettämällä yllä olevan tarjouspyynnön tai soittamalla asiakaspalveluun 0400 4111 43 saat:
- maksuttoman selvityksen lakikuluistasi
- maksuttoman alkukartoituksen asiaasi
- halutessasi asiaasi erikoistuneen juristin maan kattavasta, laajasta juristiverkostosta.
Jos tarvitset vain lakineuvontaa, niin soitathan lakipuhelimeen 0600 12 450. Asiakaspalvelu ei anna lakineuvoja.
Aiheeseen liittyvät artikkelit
Selaa lakitietoa