Hei! Minulla on ulosotossa 100000€ tällä hetkellä, lyhennän maksukykyjeni mukaan, mikä käytännössä tarkoittaa sitä ettei velka lyhene koskaan.
Minulla on lapsia. Olen miettinyt ottaa henkivakuutuksen.
Kuoltuani meneekö henkivakuutus ulosottovelkoihini vai lapsilleni?
Minulla on lapsia. Olen miettinyt ottaa henkivakuutuksen.
Kuoltuani meneekö henkivakuutus ulosottovelkoihini vai lapsilleni?
1 vastaus
Aiheeseen liittyvät kysymykset
756 vastausta
Kiitos viestistäsi.
Henkivakuutukset voidaan jakaa säästöhenkivakuutuksiin ja riskihenkivakuutuksiin. Vakuutussopimuslaissa säädetään henkivakuutuksen ulosmittauksesta. Lähtökohtana on se, että henkivakuutuksen ulosmittaus vakuutuksenottajan velasta tämän elinaikana on mahdollista.
Ulosmittaussuojan saaminen edellyttää laissa olevien edellytysten täyttymistä. Ensinnäkin vakuutettuna tulee olla joko vakuutuksenottaja tai hänen puolisonsa, jolloin jommallekummalle heistä vakuutussopimuksen mukaan kuuluvaa oikeutta ei saa ulosmitata kummankaan velasta. Lisäksi seuraavista edellytyksistä toisen tulisi täyttyä:
(1) vakuutuksen ottamisesta on ulosmittausta toimitettaessa kulunut vähintään viisi vuotta, vakuutusmaksuja on sovittu suoritettavaksi vähintään kymmenen vuoden ajan eikä minään vuonna ole suoritettu enemmän kuin viidennes siitä vakuutusmaksujen yhteenlasketusta määrästä, joka olisi ollut suoritettava, jos maksut olisi vakuutusta otettaessa tasaisesti jaettu kymmenelle vuodelle; maksun korotusta, joka johtuu sovitusta kustannusten kehitystä kuvaavasta indeksin muutoksesta, ei oteta huomioon; tai
(2) vakuutus on voimassa vain kuoleman varalta, eikä minään vuonna ole suoritettu enemmän kuin vuosittaisen vakuutusmaksun kaksinkertainen määrä
Alle viisi vuotta voimassa ollut säästöhenkivakuutus ei siis ole ollenkaan ulosmittaussuojan piirissä. Lisäksi säästöhenkivakuutuksissa ulosmittaussuojan edellytyksenä on se, etteivät vuosittaiset vakuutusmaksut ole laissa säädettyä suurempia verrattuna tasaisesti suoritettaviin maksuihin.
Poikkeuksellisesti ulosmittaus henkivakuutuksesta voidaan tehdä em. edellytysten täyttymisestä huolimatta. Tällainen tilanne realisoituu, kun ulosmittaus toimitetaan elatuksesta, joka on maksettava puolisolle tai lapselle. Edellä mainitun perusteella, jos osa ulosotossa olevasta velasta on elatusvelkaa puolisolle tai lapselle, on sen ulosmittaaminen mahdollista henkivakuutuksestasi ulosmittaussuojasta huolimatta.
Siinä tapauksessa, että vakuutuksenottaja luovuttaa vastiketta vastaan vakuutukseen perustuvan oikeuden kolmannelle tai takaisinostaa vakuutuksensa, jäävät näin saadut varat ulosmittaussuojan ulkopuolelle. Eli ulosmittaus on silloin mahdollinen.
Henkivakuutuksen ottaminen yleensä vaikeutuu, jos hakijalla on ulosottovelkaa ja/tai maksuhäiriömerkintä. Vakuutusyhtiöt yleensä tarkastavat vakuutuksen hakijan luottotiedot. Vakuutusyhtiöllä ei ole velvollisuutta myöntää vapaaehtoista vakuutusta, jos on ilmeistä, että vakuutuksenhakija tulisi jättämään vakuutusmaksut maksamatta. Maksuhäriömerkintä ei saisi kuitenkaan olla automaattinen hylkäysperuste. Kieltäytymisperuste on annettava hakijalle kirjallisesti ja sen tulee olla lain ja hyvän vakuutustavan mukainen.
Ystävällisin terveisin,
Minilex