Laskiko salkun arvo jyrkästi, vaikka sovit varovaisesta strategiasta. Tekikö välittäjä kaupan, jota et muista antaneesi toimeksiannoksi, tai osoittautuivatko vuosien aikana perityt palkkiot paljon suuremmiksi kuin sinulle kerrottiin. Kun pankki, arvopaperinvälittäjä tai omaisuudenhoitaja ei hyväksy huomautustasi asiasta, juristimme selvittää sijoittajan puolesta, miten palveluntarjoaja menetteli ja mitä siitä seurasi, laatii vaatimuksen ja ajaa asiaasi tarvittaessa käräjäoikeudessa.
Mitä saat juristilta
- Menettelyn arvioinnin: vertaamme toimeksiantoja, omaisuudenhoitosopimusta ja sovittua sijoituspolitiikkaa siihen, mitä salkussa oikeasti tehtiin.
- Tappion erittelyn: erotamme markkinoiden yleisestä liikkeestä johtuvan laskun siitä menetyksestä, joka johtuu palveluntarjoajan virheestä tai ilmoittamatta jääneistä kuluista.
- Kirjallisen vaatimuksen: osoitamme vaatimuksen palveluntarjoajalle ja vastaamme sen antamiin perusteluihin.
- Edustamisen: jos palveluntarjoaja pysyy kannassaan, edustamme sinua käräjäoikeudessa.
Pyydä kopio sinusta kirjatuista tiedoista
Kurssilasku ei yksinään tee palveluntarjoajasta korvausvelvollista, sillä sijoittamiseen kuuluu aina riski. Vaatimus tarvitsee pohjakseen menettelyn, joka poikkesi sovitusta tai laista, esimerkiksi kaupan ilman toimeksiantoa, sijoituspolitiikan rikkomisen, salatut kulut tai puutteelliset tiedot riskeistä.
Sijoitusneuvonnassa ja omaisuudenhoidossa palveluntarjoaja kirjaa yleensä tietoja tavoitteistasi, taloudellisesta tilanteestasi ja sijoituskokemuksestasi. Näiden tietojen perusteella arvioidaan, sopiiko suositeltu tuote sinulle. Pyydä kopio asiakastietolomakkeesta, soveltuvuusarvioinnista ja asiakasluokittelusta. Niistä nähdään, mitä palveluntarjoaja tiesi sinusta ja mitä se suositteli. Säilytä lisäksi salkkuraportit, sähköpostit ja omat muistiinpanosi puheluista ja tapaamisista.
Mitä sijoituspalvelulta edellytetään
Sijoituspalvelun tarjoajan on toimittava rehellisesti ja ammattimaisesti asiakkaan edun mukaisesti. Tavalliselle sijoittajalle on annettava ymmärrettävät tiedot siitä, millainen tuote on ja mitä riskejä siihen liittyy. Yksityishenkilöt luokitellaan yleensä ei-ammattimaisiksi asiakkaiksi, joille kuuluu laajempi suoja kuin kokeneelle sijoittajalle. Jos riskeistä on jätetty kertomatta tai ne on kuvattu harhaanjohtavasti, palveluntarjoajalle voi syntyä vastuu sijoittajan tappiosta.
Palveluntarjoaja saa pääsääntöisesti luottaa tietoihin, jotka annoit itse, ja pelkässä välityksessä sen arviointivelvollisuus on suppeampi kuin neuvonnassa. Omaisuudenhoidossa ja arvopaperinvälityksessä paljon riippuu sopimuksesta: millaisen valtuutuksen annoit, oliko kauppa toimeksiannon mukainen ja miten palkkiot ilmoitettiin. Siksi asiakirjat luetaan tarkkaan ennen vaatimuksen esittämistä.
Jos asia etenee käräjäoikeuteen, hävinnyt osapuoli joutuu tavallisesti maksamaan myös vastapuolen kulut. Siksi riidan summa, näytön riittävyys ja kuluriski tulee aina arvioida perusteellisesti ennen asian viemistä tuomioistuimeen.
Salkkuraportti voi käynnistää vanhentumisen määräajan
Korvausvaatimus vanhenee yleensä kolmessa vuodessa. Kun vahinko johtuu toimeksisaajan, kuten omaisuudenhoitajan virheestä, aika voi alkaa jo tilityksestä eli esimerkiksi raportista, josta virhe käy ilmi. Lukematta jäänyt raportti ei siis välttämättä pidennä aikaa. Juristi selvittää, milloin määräaika alkoi, ja laatii vaatimuksen, josta käyvät ilmi peruste ja määrä, jotta vanhentuminen katkeaa. Tarkista myös, kattaako kotivakuutuksesi oikeusturvavakuutus sijoitusriidan, sillä vakuutusehdot vaihtelevat.
Näin pääset alkuun
Sinun ei tarvitse ratkaista etukäteen, johtuuko tappio palveluntarjoajasta vai markkinoista, vaan se selvitetään yhdessä. Alkuun riittävät asiakassopimus ja salkkuraportit tai tiliotteet siltä ajalta, jota erimielisyys koskee. Viestit, palveluntarjoajan vastaus ja tapaamismuistiot voi lähettää myöhemminkin. Aluksi vertaamme toimeksiannot ja sijoituspolitiikan salkun todellisiin tapahtumiin, ja kun tiedetään mistä tappio johtuu, päätät itse, esitetäänkö palveluntarjoajalle vaatimus vai ei. Olemme sinuun yhteydessä mahdollisimman pian, ja maksullinen työ alkaa vasta, kun sen sisällöstä ja hinnasta on sovittu.
Soita asiakaspalveluun 0400 4111 43
Aihealueen lakipalvelut