Koronaviruspandemia ja sen aiheuttama taloudellinen taantuma ja epävarmuus ovat aiheuttaneet poikkeuksellisia haasteita sekä asiakkaiden maksukyvylle että luottolaitosten luottoprosesseille. Niiden hallitsemiseksi ja eräiden maksujärjestelytilanteisiin liittyvien sääntelykysymysten selventämiseksi Finanssivalvonta haluaa kiinnittää valvomiensa luottolaitosten huomiota seuraaviin näkökohtiin:
Kuluttajansuojanäkökohdat maksujärjestelytilanteissa
Lainan maksuviivästystilanteet
Finanssivalvonta muistuttaa luotonantajia kuluttajaluottosääntelyn mukaisesta hyvästä luotonantotavasta, joka velvoittaa luotonantajia toimimaan vastuullisesti kuluttajan maksujärjestelytilanteissa. Lain mukaan luotonantajan on näissä tilanteissa annettava kuluttajalle tietoa ja neuvoja maksuvaikeuksien syntymisen tai syvenemisen estämiseksi ja maksukyvyttömyystilanteiden hoitamiseksi sekä suhtauduttava vastuullisesti maksujärjestelyihin.
Vastuullinen suhtautuminen maksujärjestelyihin on joustava käsite. Lain perusteluissa sen on katsottu tarkoittavan esimerkiksi uuden eräpäivän sopimista, luoton kuukausierien pienentämistä ja laina-ajan pidentämistä, luottojen yhdistämistä, sopimista lyhennysvapaista jaksoista sekä viitekoron muuttamista koron alentamiseksi. Lain perusteluissa on myös todettu, että vastuullisen suhtautumisen vaatimus ulottuu myös ulosottomenettelyyn ja muihin maksukyvyttömyysmenettelyihin sisältyviin sovinto- ja myönnytysmahdollisuuksiin.
Lyhennysvapaiden myöntäminen
Finanssivalvonta katsoo, että luotonantajien tarjoamien lyhennysvapaiden myöntäminen ilmentää lain tarkoittamaa vastuullista suhtautumista kuluttajan koronaviruspandemian johdosta aiheutuviin maksuvaikeustilanteisiin. Erityisissä tilanteissa pankilla on kuitenkin harkintavaltaa sen osalta, myönnetäänkö asiakkaalle lyhennysvapaata. Lainanhoitojoustovaihtoehtoja harkittaessa on hyvä muistaa, että kuluttajaluottoja koskevan lainsäädännön mukaan pankki ei voi yksipuolisesti muuttaa sopimuksen korkoa kuluttajan vahingoksi.
Lainan eräännyttäminen
Lainan eräännyttäminen on mahdollista vain laissa säädettyjen reunaehtojen täyttyessä. Pääsääntöisesti eräännyttäminen ei ole mahdollista sosiaalisen suoritusesteen tilanteessa. Finanssivalvonta muistuttaa lakisääteisestä sosiaalista suoritusestettä koskevasta vaatimuksesta, joka pääsääntöisesti estää luotonantajaa eräännyttämästä lainaa, jos kyse on maksuviivästyksestä ja viivästys on johtunut kuluttajan sairaudesta, työttömyydestä tai muusta näihin rinnastettavasta hänestä riippumattomasta seikasta.
- Kirjaudu tai rekisteröidy kommentoidaksesi